Bankinter ha ganado 473,5 millones de euros en el primer semestre, lo que supone un 13,3% más que en el mismo periodo de 2023, cuando obtuvo un beneficio neto de 418 millones de euros, según ha informado este jueves a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Así, la entidad alcanza en el primer semestre un beneficio antes de impuestos de 715,4 millones de euros, que supone un 14,4% más que la misma cifra al cierre de junio de 2023.

A través de un comunicado, la entidad resalta que ha ganado cuota de mercado «en todos los negocios y geografías». Además, ha mejorado en todas sus líneas de ingresos, lo que se refleja en el buen comportamiento de todos los márgenes.

Explica, igualmente, que ha cerrado un semestre con «muy buenas cifras» en todos los epígrafes del balance, con incremento en los volúmenes de negocio: en inversión crediticia y recursos de clientes, tanto en depósitos como en fondos fuera del balance. Todos los márgenes y ratios de la cuenta reflejan la creciente aportación de los diferentes negocios.

Así, destaca que la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) ha seguido mejorando durante la primera parte de 2024, hasta alcanzar el 17,7%, 221 puntos básicos por encima de la cifra de hace un año y 34 puntos básicos superior a la registrada en marzo. Por su parte, la rentabiidad sobre capital tangible (ROTE) se consolida en un 18,8%.

La ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ se situó a cierre de junio en el 12,4%, 19 puntos básicos por encima de la de junio de 2023, frente a un mínimo regulatorio exigido a la entidad del 7,85%, lo que supone que Bankinter cuenta con una holgura respecto a lo exigido de un 4,59%.

Por su parte, la ratio de morosidad desciende en seis puntos básicos respecto al anterior trimestre, hasta el 2,17%. Teniendo en cuenta solo el negocio de España, la morosidad se ha mantenido en el 2,5%. En cuanto a la liquidez, la ratio de depósitos sobre créditos sigue en un 104,6%, mientras que la ratio de eficiencia se situó en el 34,1%, frente al 35,4% de hace un año.

CRECIMIENTO DE LOS MÁRGENES

La entidad destaca especialmente el crecimiento de los márgenes de la cuenta, reflejando el «fuerte crecimiento» de los volúmenes de la cartera de crédito y de los recursos, especialmente los gestionados fuera de balance.

«Una acertada estrategia en cada uno de los negocios y geografías, el impulso captador de la red comercial y una buena gestión de los diferenciales están detrás del crecimiento de dichos márgenes», explica.

El margen de intereses aumentó un 8,6% respecto a la misma cifra de hace un año, cerrando el semestre en 1.160,3 millones de euros, mientras que el margen bruto, que engloba todos los ingresos del grupo, alcanzaba a 30 de junio los 1.410,5 millones de euros, con un 10,4% de incremento, gracias, entre otros conceptos, al buen comportamiento de las comisiones.

El total de las comisiones ingresadas por el banco sumaba a cierre del primer semestre unos 439,8 millones de euros. Desglosando por tipo de comisiones, la parte principal, 114 millones, procede del negocio de la gestión de activos, con un alza del 20% respecto a la misma cifra del año precedente. Le sigue el negocio de cobros y pagos, 95 millones, un 7% más, y el negocio de valores y custodia, cuyas comisiones crecen un 8%, hasta los 67 millones de euros.

Deduciendo del total de las comisiones percibidas las que el banco paga a sus socios de la red de agentes y banca ‘partner’, por su aportación al negocio, se obtienen las comisiones netas, que crecieron en el primer semestre un 12,7%, hasta los 342 millones de euros.

Por último, el margen de explotación cerró en 929,2 millones de euros, con un incremento del 12,5%, y ello a pesar de asumir un crecimiento de los costes operativos del 6%, hasta los 481 millones de euros, un alza que está motivada por mayores gastos de personal y por las inversiones que el banco está realizando en sus diferentes geografías.

En cuanto al balance, los activos totales de Bankinter alcanzaban a 30 de junio los 118.400 millones de euros, un 7,5% más que hace un año. La cartera de créditos sobre clientes llega hasta los 78.687 millones de euros, un 5,5% superior a la del primer semestre de 2023.

En cuanto a los recursos minoristas de clientes alcanzaban los 80.755 millones de euros, con un alza del 3,6%, mientras que los recursos gestionados fuera de balance experimentaron un crecimiento del 20,3%, hasta los 52.768 millones de euros.

NEGOCIOS Y GEOGRAFÍAS

Por geografías, la entidad destaca que ha alcanzado en España una cartera de inversión de 62.000 millones de euros, con un crecimiento anual del 2,5%, impulsado por la cartera de crédito a empresas. Los recursos de fuera de balance crecieron un 20%, hasta los 48.000 millones. El resultado antes de impuestos de Bankinter España ha sido de 686 millones de euros, un 14% más.

Por lo que se refiere a Portugal, la cartera de inversión alcanzó los 10.000 millones de euros, un 12% más, un crecimiento que se eleva hasta el 13% para los recursos de clientes, que llegan a 8.000 millones de euros, y hasta los 5.000 millones en lo que se refiere a los recursos gestionados fuera de balance, que crecen un 24% en el periodo considerado. El resultado antes de impuestos de Bankinter Portugal ha sido de 102 millones de euros, con un alza del 20%.

En cuanto a Irlanda, la inversión llegó hasta los 3.500 millones de euros, un 41% más en comparación con hace un año, de los cuales 2.600 millones son hipotecas, una cartera ésta que crece en el periodo un 51%. El resultado antes de impuestos fue de 20 millones de euros, lo que supone un 20% más que hace un año.

En cuanto a las diferentes líneas de negocio, el banco destaca que la actividad de su negocio de empresas mantuvo su ritmo de crecimiento rentable durante el primer semestre. La cartera de inversión de este negocio para el total del banco se situó a cierre de junio en los 33.500 millones de euros y es un 7% superior a la del primer semestre de 2023. Este crecimiento es del 5,4% en lo que se refiere a la cartera empresarial de España.

Con respecto a banca comercial, se situó con cifras al semestre como el negocio de mayor aportación al margen bruto del banco. El patrimonio gestionado de clientes alcanza los 122.000 millones de euros, un 12% más sobre los datos al cierre de junio de 2023. Dentro de estas cifras, 68.300 millones de euros corresponden a banca patrimonial, frente a los 59.400 millones de hace un año. Bankinter destaca el crecimiento del patrimonio neto nuevo captado en el periodo, que fue de 2.400 millones de euros.

En el otro segmento de banca comercial, el de banca retail, que agrupa al resto de clientes, el patrimonio gestionado se situó en 53.400 millones de euros, con 1.900 millones de euros de patrimonio neto nuevo captados en este semestre.

Por productos que se engloban en los recursos gestionados fuera de balance, los fondos de inversión propios crecieron un 17%, hasta los 14.400 millones de euros, y un 20% más los fondos de otras gestoras comercializados por el banco, que suman 22.300 millones. A su vez, la cartera de gestión patrimonial y SICAVs creció un 36%; un 18% más la cartera de inversión alternativa; y un 14% de crecimiento en los fondos de pensiones.

NEGOCIO HIPOTECARIO

Por último, el banco destaca que su actividad hipotecaria está dando muestras de «salir de la atonía» de los últimos trimestres. La nueva producción hipotecaria alcanzó en el semestre los 2.800 millones de euros.

La cartera hipotecaria residencial se incrementó un 4% respecto a la misma fecha de 2023, hasta los 35.600 millones de euros, con crecimiento en todas las geografías, incluido España, debido tanto al mayor impulso de la nueva producción como al menor ritmo de las amortizaciones.